Finanční a úvěrová soustava

1. subjekty
2. postavení a úkoly centrální banky
3. obchodní banky (komerční) – právní forma, klienty, význam, činnost, vznik a organizace, vztah k centrální bance, hospodaření
4. aktivní a pasivní obchody banky, bankovní tajemství
5. postavení České spořitelny – vkladní knížky, sporožiro
6. + pojišťovnictví

ad 1) Subjekty

• Centrální banka – ČNB
• obchodní (komerční) banky – KB, Česká spořitelna, ČSOB, IPB…..+ specializované
• spořitelny – stavební – Reifeisen, ČMSS, Wüstenrot
• záložny – malé banky, působnost v určité oblasti
• pojišťovny – Česká pojišťovna, Allianz, Kooperativa, Živnostenská pojišťovna
• penzijní fondy
• investiční společnosti a fondy

ad 2) Postavení a úkoly centrální banky

• emisní banka, může být pouze 1
• postavení upraveno v „Zákonu o České národní bance“ – novelizace
• guvernér jmenován na základě návrhu a se souhlasem vlády
• hospodaření centrální banky bude podléhat rozpočtovým pravidlům a kontrole (parlament a vlády) = omezena její nezávislost

• FO, ale nezapisuje se do OR
• organizace: – ústřední ČNB – v čele bankovní rada – 7 členů, hlavní guvernér
• pobočky ČNB

Cíl: udržet stabilitu měny

Úkoly:

1. působí jako emisní banka – vydává do oběhu bankovky a mince a stahuje neplatné
2. provádí měnovou politiku – určuje množství peněz v oběhu

• nástroje: určuje úrokovou sazbu → Diskontní úvěrová sazba – za tuto sazbu půjčuje peníze ostatním bankám určuje maximální rozsah úvěrů, určuje minimální rezervy – ostatní banky se musí povinně uložit, určitou část peněz u ČNB /nemají úrok/

3. řídí peněžní oběh a platební styk
4. provádí obchody

• se státem – vede účet státního rozpočtu, poskytuje úvěry ČR

krátkodobé – státní pokladniční poukázky dlouhodobé – státní dluhopisy

• s ostatními bankami – vede účty ostatních bank, přijímá jejich vklady, poskytuje úvěry kryté směnkami

ostatní obchody – nákup a prodej CP

Hospodaření: hospodaří dle rozpočtu V>N- zisk do SR

N>V ztráta hrazena ze SR